پرش امتیاز یک فاکتور منفی اعتبارسنجی بانکی

FICO از چیزی به نام "پرش کارت امتیازی" استفاده می کند که افراد با خطرات مشابه را جمع آوری می کند. اگر دائماً در پرداخت‌ها تأخیر دارید، ممکن است در کارت امتیازی با سایر دیر پرداخت‌کنندگان قرار بگیرید. FICO با تغییر عادات خود و پرداخت صورتحساب ها در هر ماه، می تواند شما را به یک جدول امتیازی متفاوت با مجموعه متفاوتی از پرداخت کنندگان منتقل کند.

FICO اطلاعاتی در مورد نحوه تخصیص کارت امتیازی به مصرف کنندگان ارائه نمی دهد، اما پرش به یک کارت امتیازی جدید احتمالاً به معنای تغییر امتیاز اعتباری است. با این حال، روش دقیق تحت اسرار تجاری FICO قرار می گیرد.

پرداخت به موقع بزرگترین فاکتور امتیازدهی اعتباری بانکی

Can Arkali، دانشمند اصلی FICO برای تجزیه و تحلیل و امتیازات، گفت که داده ها در سال های اخیر نسبتاً ثابت بوده است. در آوریل 2017، میانگین ملی امتیاز FICO 700 (از نمونه‌گیری تصادفی از دو میلیون مصرف‌کننده) بود. دو سال قبل، در آوریل 2015، 695 بود.

آلکالی گفت که تحقیقات او نشان داد که برخی از امتیازات FICO می تواند به طور چشمگیری بهبود یابد - از 20 تا 100 امتیاز در یک دوره 12 ماهه - با به کارگیری رفتار مالی مسئولانه.

نوسانات امتیاز اعتباری

نمرات اعتباری اعداد تأثیرگذاری هستند زیرا معمولاً نرخ های بهره اختصاص داده شده به مصرف کننده و اینکه آیا شخصی می تواند وام دریافت کند را تعیین می کند. آنها عادات پرداخت مشتری و احتمال پرداخت وام را می سنجند.

و گاهی اوقات، به دلیل غیرقابل پیش بینی بودن، می توانند شما را به حواس پرتی سوق دهند.

چگونه رتبه اعتباری خود را بازسازی کنیم؟

اگرچه نمی توانید کاری در مورد مدت زمان باقی مانده ورشکستگی در گزارش اعتباری خود انجام دهید، می توانید اقداماتی را انجام دهید که سرعت بازیابی امتیاز شما را افزایش می دهد.

اول، از یک شرکت تعمیر اعتباری که پیشنهاد می کند رتبه اعتباری شما را با هزینه ای بازگرداند، نیفتید. این کار نمی تواند انجام شود و هر کسی که بگوید می تواند یک هنرمند کلاهبردار است. تنها راه برای شروع بازسازی اعتبار، تبدیل شدن به یک الگوی مسئولیت مالی است.

مزایای اعتبار سنجی بانکی را بدانید

استفاده از روش "امتیاز اعتبار" مزایای قابل توجهی دارد. از یک طرف هزینه ها را کاهش می دهد زیرا تعامل چهره به چهره بین بانک ها و مشتریان را محدود می کند. مؤسسات مالی همچنین می توانند وام ها را بر اساس سابقه اعتباری وام گیرنده و اسناد ارائه شده توسط متقاضی به صورت الکترونیکی تأیید کنند. علاوه بر این، به طور چشمگیری سرعت تصویب وام را افزایش می دهد.

رتبه اعتبارسنجی بانکی چیست

"امتیاز اعتبار" روشی است که توسط بانک ها برای تایید وام استفاده می شود که از امتیازها برای ارزیابی ریسک اعتباری بالقوه وام گیرندگان استفاده می کند. مطالعه‌ای که توسط کمیسیون اقتصادی آمریکای لاتین و کارائیب (ECLAC) انجام شد، نشان داد که «امتیاز اعتبار» گسترده‌ترین و موفق‌ترین ابزار مورد استفاده برای تسهیل تأمین مالی SMEها است. سال‌هاست که این روش به طور گسترده در ایالات متحده برای تأیید کارت‌های اعتباری و سایر انواع وام‌های شخصی استفاده می‌شود. در گذشته، وام دهندگان به ندرت از "امتیاز اعتبار" برای ارزیابی اینکه آیا شرکت های کوچک و متوسط ​​(SMEs) ارزش اعتباری دارند یا خیر استفاده می کردند.